AI у фінансах: можливості, ризики та як отримати користь бізнесу

Більшість сучасних FP&A-платформ інтегрують AI-помічників для фінансів , які автоматично формують P&L, Cash Flow та Balance Sheet, роблять консолидацію даних і навіть генерують пояснювальні коментарі:

Datarails FP&A - спеціально розроблена для користувачів Excel платформа з AI-помічником для фінансів. Вбудований чат-бот FP&A Genius миттєво відповідає на запитання та будує кастомні таблиці.

Nominal AI автоматизує бухгалтерський облік та закриття періоду, пропонуючи чат-бот фінанси AI для швидкого отримання звітів та аналізу змін.

Плюси:

• швидка AI автоматизація фінансової звітності без ручного Excel;
• зменшення ризику помилок;
• економія часу на закритті місяця.

Мінуси:

• вартість (для малого бізнесу від $1000–2000/міс. може бути суттєвою);
• складність інтеграцій без досвідчених фінансистів.

Системи на кшталт Planful Predict, Pigment, Vena Solutions чи Cube Smart Forecasting використовують генеративний штучний інтелект для фінансистів, щоб робити прогнозування та моделювання сценаріїв: «що буде, якщо…».

Planful Predict зріла ML-платформа з потужними алгоритмами для виявлення аномалій та прогнозування. Дорога та складна, але надає найточніші AI-прогнози для великих корпорацій з досвідченими аналітиками.

Pigment найінноваційніше рішення з трьома спеціалізованими AI-агентами для аналізу, інсайтів та планування. Поки в режимі раннього доступу, але має найбільший потенціал для революції у фінансовому плануванні.

Vena Solutions поєднує знайомий Excel-інтерфейс з потужними можливостями AI прогнозування грошових потоків та виявлення аномалій.

Cube Software пропонує Smart Forecasting та автоматичний аналіз відхилень, мінімізуючи ручну роботу з даними.

Плюси:

• більш точне прогнозування продажів та витрат;
• можливість «what-if» аналізу за хвилини;
• швидке реагування на ризики.

Мінуси:

• якість прогнозів напряму залежить від якості вихідних даних;
• для інтерпретації результатів потрібні фінансові експерти.

Вбудовані approval-системи ApprovalMax допомагають узгоджувати бюджети та заявки на витрати без нескінченних Excel-файлів. Простий та доступний ($54/міс) інструмент для автоматизації процесів погодження. Впроваджується за 30 хвилин, ідеальний для малого бізнесу, який хоче швидко автоматизувати workflow.

Плюси:

• прозорий процес контролю оплат;
• менше ручних операцій;
• підвищення дисципліни бюджетування.

Мінуси:

• потрібна адаптація під специфіку компанії;
• впровадження займає час і вимагає методології, яку мають фінансисти, а не лише IT-фахівці.

Microsoft 365 Copilot, Power BI Q&A чи навіть ChatGPT інтегруються у звичні інструменти (Excel, PowerPoint). Вони можуть сформувати формули, зробити резюме фінансових даних або підготувати презентацію для керівництва.

Microsoft 365 Copilot інтегрується безпосередньо в Excel, дозволяючи створювати формули та генерувати аналітичні висновки на природній мові. Нова функція =COPILOT() революціонізує AI автоматизацію фінансової звітності.

Power BI з AI надає можливості Q&A на природній мові та автоматичне пояснення аномалій у даних.

Плюси:

• доступність і швидке впровадження;
• простота у використанні для малого бізнесу;
• значне прискорення підготовки аналітики.

Мінуси:

• питання безпеки даних (особливо у відкритих AI-сервісах);
• обмежена глибина аналітики без професійної перевірки.

Технології AI у FinTech сьогодні змінюють підхід до управління фінансами. Вони допомагають будувати платіжні календарі, автоматизувати процеси погодження витрат, аналізувати ризики та оптимізувати витрати.

AI у FinTech особливо активно розвивається у таких напрямках:

• Кредитний скоринг: AI аналізує кредитоспроможність за секунди
• Розпізнавання шахрайства: миттєве виявлення підозрілих транзакцій
• Алгоритмічна торгівля: автоматичне прийняття торгових рішень
• Персоналізовані фінансові поради: індивідуальні рекомендації для клієнтів

Практичні поради з впровадження для малого та середнього бізнесу:

1. Почніть з простого: спробуйте Microsoft 365 Copilot для Excel замість складних FP&A-систем
2. Оцініть вигоду: порахуйте, скільки часу заощадить автоматизація звітності
3. Навчіть команду: інвестуйте в кадри для AI-фінансів поступово
4. Тестуйте безпеку: переконайтеся, що дані залишаються конфіденційними

Вибір рішення за завданнями:

• Автоматична звітність: Nominal AI або DataRails
• Фінансове планування: Planful або Pigment з ML-модулями
• Зберігання Excel-культури: Cube або Vena
• Бюджетний контроль: Vena Solutions з workflow

Але варто пам’ятати: AI ризики у фінансах теж існують. Це і помилки у прогнозах, і питання регуляторної відповідності, і потреба в якісних даних.

Важливо підкреслити: навіть найпотужніші платформи не працюють «самі по собі». Для ефективного впровадження AI у фінансах потрібні висококваліфіковані спеціалісти, які розуміють як фінансову методологію, так і можливості технологій.

Без досвідчених фінансистів AI-рішення ризикують залишитися дорогими інструментами, що не приносять користі бізнесу.

У PnL Studio ми поєднуємо глибоку експертизу у фінансах із розумінням технологій. Наша команда допомагає компаніям обрати відповідні AI-інструменти для фінансистів, адаптувати їх до бізнес-моделі, мінімізувати ризики й зробити так, щоб штучний інтелект став реальним помічником, а не черговою «модною покупкою».

👉 Замовте консультацію в PnL Studio — і ми підкажемо, які саме рішення принесуть цінність саме вашому бізнесу.